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[ 2013/03/25 16:02 ] 書籍 | TB(0) | CM(0)

コモンズ投信 こどもトラスト Ⅵ

コモンズ投信 こどもトラスト Ⅵ

コモンズ投信の公式facebookに
第3弾こどもトラストセミナーの募集開始しました!!!
が掲載されています。

2月23日に第1弾こどもトラストセミナーが開催されました。

3月28日に第2弾こどもトラストセミナーが開催されます。

3月30日 第3弾

    「わくわく映像塾」

小学生以上が対象です(保護者の同伴が必要)
[ 2013/03/21 10:55 ] 投資信託 コモンズ投信 | TB(0) | CM(0)

大学の教育費負担

大学の教育費負担はどのくらい掛かるのか調べてみました。
日本政策金融公庫のニュースリリース
教育費負担の実態調査結果
(国の教育ローン利用勤労者世帯)
平成24年度版
より、独自に編集・集計しました。


調査時点
 平成24年7月
調査対象
 平成24年2月から3月に国の教育ローン利用した世帯

となっています。
[ 2013/03/19 12:08 ] 教育 | TB(0) | CM(0)

子どもの学習費

子どもの学習費はどのくらい掛かるのか調べてみました。
文部科学省の統計資料 子どもの学習費調査
 平成22年度版
より、集計しました。

調査目的
 本調査は保護者が子どもの学校教育及び学校外活動のために
 支出した経費の実態をとらえ,教育費に関する国の施策を
 検討・立案するための基礎資料を得るためのものである。
調査対象
 公立並びに私立の幼稚園,小学校,中学校及び高等学校(全日制)
 の幼児・児童・生徒
調査事項
 学校教育費,学校給食費,学校外活動費等
調査期間
 調査周期
  隔年
 調査期間
  調査実施年の4月から1年間

となっています。

用語については、用語の解説を参照ください。
[ 2013/03/18 13:48 ] 教育 | TB(0) | CM(0)

英国 ISA

英国 ISA
  (Individual Savings Account)

1987年導入、個人持ち株制度 PEP(Personal Equity Plan)
1991年導入、免税特別貯蓄口座 TESSA
(Tax Exempt Special Saving Account)
2つの制度の不均衡是正と制度発展を目的に、
1999年から個人貯蓄口座 ISAIndividual Savings Account)が
始まる。


対象者
 英国居住の18歳以上(株式ISA口座)
 英国居住の16歳以上(預金ISA口座)
 口座開設は任意。
口座
 預金ISA口座
 株式ISA口座 の2つの口座。
口座条件
 年間の拠出限度額
  預金ISA口座
   預金やMMFなどで5,640ポンドまで
  株式ISA口座
   株式、投資信託、保険、国債、社債等などで11,280ポンド
   まで利用可能。
預金ISA口座と株式ISA口座を組合わせて利用した場合は
合計額の年間の拠出限度額は11,280ポンド。

年間の拠出限度額は、翌年に持ち越せない。
また年間の拠出限度額は、前年9月における消費者物価指数の年間
上昇率により見直しされる。

期間 恒久化されている。

最低預託期間なし

引き出し、または限度額内の売買は自由

収益分配金等の再投資 年間の拠出額に不算入

金融商品の証券会社間の口座移管が可能。

税制優遇
 利子、運用益、譲渡益は非課税となります。

ジュニアISAから自動移管(18歳以上)。



[ 2013/03/15 12:12 ] 税制 | TB(0) | CM(0)

英国 ジュニアISA

英国 ジュニアISA
   (Junior Individual Savings Account)


2010年5月の英国総選挙において、
労働党は財政再建を主張する保守党と自民党に敗北し、保守党の
ディビット・キャメロン新政権は公約通り、財政健全化を目指し、
前政権のチャイルド・トラスト・ファンドは廃止されます。

政府からの給付をなくし、各自の資金による資産形成を奨励する
ことを目的とした制度として、ジュニアISAが始まる。
2011年11月から
税制優遇のついた子供のための個人貯蓄口座。
(子供の将来に向けた資産形成を奨励する目的)


対象者
 英国在住の18歳未満の子供。
 口座開設は任意。
口座
 預金口座
 株式口座 の2つの個人貯蓄口座。
 (口座の名義人は子供)
口座条件
 対象の子供が18歳になるまで引き出すことができません。
口座の管理
 16歳になるまでは子供の保護者
 それ以降は子供本人が管理を行う。
 18歳以上はISA口座に移管。
拠出金
 同口座には毎年3,600ポンドまで両親、親戚、友人などに
 よる積み立てが可能。
運用
 ISAを提供している金融機関が提供する
 投資信託などの金融商品に投資し運用。
税制優遇
 利子、運用益、譲渡益は非課税となります。
資金の使途
 高等教育(大学、大学院等)の教育費用に限定していない。

子供たちが18歳時点で自らの金融資産を保有している。
金融教育
 貯蓄の利点
 金融システムの理解
を意図しているらしい。







[ 2013/03/14 12:36 ] 税制 | TB(0) | CM(0)

米国 529プラン

米国における子供の将来の教育費に備えることを目的として、
資金を積立・運用する制度。
米国 内国歳入法529条に基ずき税制優遇が付与されているので
529プランと呼ばれている。

両親・祖父母等が子や孫を受益者として指定したうえで、
大学・大学院などの高等教育を受けるための資金を積立てる際に
税制上の優遇措置が受けられるもの。

連邦政府が認可し、すべての州とワシントンD.Cで導入されている。
拠出金は州税上の所得控除が認められているところが多い。
運用益は連邦税が非課税、州税は多くの州で非課税。

利用者 年齢制限なし。
子の親族でなくても拠出できる。

529プランには2種類ある。
大学授業料前払型と大学教育資金貯蓄型
後者の大学教育資金貯蓄型が全体の約9割。

大学教育資金貯蓄型とは
年間一定額まで個人口座で積立て、投資信託などで運用する制度。
資金の使い道に制限
 授業料や寮費などあらかじめ定められた用途に限定。

将来進学する他の親族への受益者変更が可能な上、
税制優遇措置も継続できる。

現 オバマ米国大統領自身も二人の娘のために利用している。

特別措置 贈与税の年次控除の前倒し
贈与者1人あたり年間1.3万ドルまで年次控除として贈与税の対象外
529プランの拠出については5年分の年次控除の前倒しで適用可能。
米国の贈与税は、贈与者に課税。
あげた人に贈与税がかかる。(日本はもらった人に贈与税がかかる。)


529プラン以外の教育資金プラン

初等教育の学資積立にも利用できる教育貯蓄口座
(カバーデル・エデュケーショナル・セービング・アカウント)
子供への贈与口座としての
(ユニフォーム・ギフト/トランスファー・トゥー・マイナーズ・アクト
(UGMA/UTMA)アカウント)
米国貯蓄国債

税制優遇措置あり。
[ 2013/03/13 12:12 ] 税制 | TB(0) | CM(0)

英国 チャイルド・トラスト・ファンド

英国 チャイルド・トラスト・ファンド
   (Child Trust Funds :CTF)

英国の労働党政権(1997年-2010年)が2005年4月から実施していた
2002年9月以降に英国で生まれた全児童を対象にした
(将来における大学等の教育費の捻出を念頭においた)
非課税貯蓄システムでした。

子供の誕生及び7歳到達時の2回に渡り、政府が扶養義務者に
250ポンドの小切手を送付します。
(年間所得が13,480ポンド未満の世帯の子供には250ポンドが上乗せ)
総額500ポンドが支給されます。
(2005年の段階では1ポンド=200円前後です)

扶養義務者はその小切手によって子ども名義の口座を開設します。

同口座には毎年1,200ポンドまで両親、親戚、友人などによる積み立てが可能

税制優遇
 利子や運用益は非課税となります。
口座条件
 対象の子供が18歳になるまで引き出すことができません。

18歳到達時の用途は教育費に限定していませんが、
大学等の高等教育機関の授業料を賄える額が想定されています。
日本円に換算して、約300万円の資金(運用益を考慮しない)
(2012年の段階では1ポンド=130円前後です)

2010年5月の英国総選挙において、
労働党は財政再建を主張する保守党と自民党に敗北し、
保守党のディビット・キャメロン新政権は公約通り、
財政健全化を目指し、前政権のチャイルド・トラスト・ファンドは
廃止されます。

チャイルド・トラスト・ファンドの
既設口座については、今後も維持・利用できるが
新規口座開設・政府からの給付は停止された。

チャイルド・トラスト・ファンドは2011年11月から
政府からの給付のないジュニアISA制度に移行されました。

CTF口座保有者(2002年9月1日から2011年1月3日までに生まれた
英国在住の子供)はジュニアISA利用対象から除かれる。
[ 2013/03/12 12:56 ] 税制 | TB(0) | CM(0)

表現の明確化


投資ブロガーの方から、誤認を招くような表現がありますよと
助言を頂きましたので修正いたします。


修正するタイトル
ありがとう投信 投資信託の中身 Ⅰ
コモンズ投信 投資信託の中身 Ⅰ
セゾン投信 投資信託の中身 Ⅰ


修正する内容


実際の投資信託保有費用
 1万口あたりの費用明細
  信託報酬    XX円
  財産維持手数料  0円
    保管費用     0円
 合計       XX円
が毎日、投資家が負担している費用 ← 削除


下記、運用報告書の運用期間に投資家が負担していた費用
第X期 運用報告書より
   (201X年X月XX日)


運用報告書上の記載について
 追加型投資信託の場合
  期中の費用は、追加・解約により受益権口数に変動が
  あるため、下記の簡便法により算出したもの。
 

 信託報酬=期中の平均基準価額x信託報酬率
[ 2013/03/11 14:30 ] 投資信託 | TB(0) | CM(0)

教育資金の一括贈与に係る贈与税の非課税措置

平成25年税制大綱に

教育資金の一括贈与に係る贈与税の非課税措置が盛り込まれています。

教育資金の非課税制度は、高齢者に偏在する資産を若い世代に移転し、
消費を活発にするのが狙いとされています。

なぜ????

1.期間限定
 平成25年4月1日から平成27年12月31日までの間に拠出されるものに限ります。
2.相続税の課税強化に配慮する緩和措置か
 平成25年税制大綱には、相続税の課税強化が盛り込まれている。
3.費用はかからないのか
 銀行等及び金融商品取引業者に信託等をした場合のみ贈与税を課さないこととする。
 金融機関は民間会社
4.資金循環の良いサイクルに成り得るの
 教育資金の一括贈与

判らないことばかりです。
無いよりはマシか
無いのがマシか
[ 2013/03/10 18:12 ] 税制 | TB(0) | CM(0)

ありがとう投信 投資信託の中身 Ⅰ

チョクハン(独立系)投資信託運用会社、ありがとう投信が
設定、販売している
ありがとうファンド  愛称 ”ファンドの宝石箱”

純資産総額 94.7億円(2013年1月31日)
       
魅力

□良いファンドを探したり売買タイミングをはかったり、
 といった悩みが不要に

□機関投資家専用などの、個人では買えないような良い
 ファンドにも投資が可能に

□少額の資金からでも、多くの良いファンドに分散が可能に

目的

複数のファンドへの分散投資を通じ、投資家の方々の長期的な
資産形成のお手伝いをさせていただくことを目的とします。

ファンドの基本的性格
 追加型投信 
 内外(投資対象地域)
 資産複合(投資対象資産)
属性区分
 その他資産(投資対象資産)
 年1回(決算頻度)
 グローバル(投資対象地域)
 ファンド・オブ・ファンド(投資形態)
 為替ヘッジなし
[ 2013/03/06 10:58 ] 投資信託 ありがとう投信 | TB(0) | CM(0)

投資にチャレンジ!!

成績優秀者に現金1万円を贈呈
30名様

三菱UFJ投信のキャンペーン
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ポートフォリオの達人

キャンペーン概要
仮想資金10万円全てを使って、eMAXISシリーズ8本の中から最低3ファンド
(1ファンド最低1万円以上1千円単位)を組み合わせてポートフォリオを作成、
登録受付期間中にご応募ください。
ご応募いただきましたポートフォリオのコンテスト期間中の”リターン÷リスク”
を測定し、3つのリスクタイプ(積極型、中立型、堅実型)
それぞれの成績上位者10名様を表彰いたします。

キャンペーンに応募してみました。
[ 2013/03/05 14:35 ] コンテスト | TB(0) | CM(0)

コモンズ投信 こどもトラスト Ⅴ

コモンズ投信の公式facebookに
第2弾こどもトラストセミナーの募集開始しました!!!
が掲載されています。

2月23日に第1弾こどもトラストセミナーが
開催され、セミナーレポートの記事もまだ見当たらないが
第2弾こどもトラストセミナーの募集がはじまりました。

びっくりするハイペースでの開催です。

「小学生☆ドリームマップ®で未来を描こう!」

小学4~6年生(4月からの新小5~新中1)が対象です
[ 2013/03/01 15:57 ] 投資信託 コモンズ投信 | TB(0) | CM(0)

シュミレーション こどもトラスト 2

チョクハン(独立系)投資信託運用会社、コモンズ投信が
設定、販売している
お子さまの将来のための準備をサポートする資産形成プログラム
の名称がこどもトラスト

毎月積立投資で買い付ける投資信託 コモンズ30ファンド
                  
こどもトラスト 2010年6月 開始 

毎月積立投資額 最低 3,000円より
          (初回買い付け時のみ 15,000円) 
から始められます。

コモンズ投信 こどもトラスト プログラムの買付方法により
毎月積立投資で買い付けを継続したら、どのようになったか
シュミレーションしてみました。

シュミレーション カンガルーぽけっと 1

チョクハン(独立系)投資信託運用会社、セゾン投信が
設定、販売している
こども口座の愛称がカンガルーポケット
未成年口座のことです。

毎月積立投資で買い付ける投資信託 
   セゾン・バンガード・グローバルバランスファンド
   
カンガルーぽけっと        2007年10月 開始 

毎月積立投資額 最低 5,000円より 
から始められます。

セゾン投信 カンガルーぽけっと プログラムの買付方法により
毎月積立投資で買い付けを継続したら、どのようになったか
シュミレーションしてみました